Qu’est-ce que la prévoyance ?
La prévoyance ne doit pas être confondue avec l’assurance santé. Si vous êtes assuré social, votre caisse d’Assurance maladie prend en charge le remboursement de vos frais médicaux, au titre de l’assurance santé obligatoire. Au-delà des remboursements de la Sécurité sociale, qui ne couvrent pas l’intégralité des dépenses de santé, l’assurance santé complémentaire (complémentaire santé) prend le relais. Mais il ne s’agit toujours pas de prévoyance.
Alors qu’est-ce que la prévoyance ? Contrairement à la mutuelle santé, dont le rôle est de compléter le remboursement de la Sécurité sociale pour les soins, il s’agit d’une protection sociale qui permet de bénéficier d’une aide financière face aux aléas de la vie, pour soi-même ou sa famille ou encore sur le plan professionnel. Une protection sociale minimum est en principe prise en charge par votre régime obligatoire, pour les travailleurs salariés notamment (indemnités journalières versées par la sécurité sociale en cas de maladie…), mais celle-ci étant limitée, des contrats de prévoyance complémentaires peuvent être souscrits par ailleurs.

Comment fonctionne la prévoyance ?

Le principe d’une assurance prévoyance est de compenser des pertes de revenus dues à un imprévu : décès, invalidité, incapacité de travail, perte d’autonomie, blessure, frais d‘hospitalisation, etc. La prévoyance complémentaire permet de maintenir son niveau de vie dans ces circonstances difficiles.
Pourquoi souscrire un contrat de prévoyance ?
Concrètement, un contrat d’assurance prévoyance peut couvrir les risques suivants :
• accident, pour se prémunir de ses conséquences (séquelles, préjudice physique et moral…)
• invalidité, pour compenser la diminution des revenus et obtenir une rente s’ajoutant à la pension versée par l’assurance maladie obligatoire
• décès, pour protéger vos proches et leur garantir un avenir serein si vous veniez à disparaître, en leur assurant le versement d’un capital
• obsèques, pour prévoir sereinement leur organisation et prendre en charge les dépenses qui incomberont à vos proches
• arrêt de travail, pour percevoir des indemnités journalières complémentaires à celles versées par le régime obligatoire
• perte d’autonomie/dépendance, pour obtenir une participation à la prise en charge des coûts liés à cet état (dépenses d’équipement…)
• hospitalisation, pour régler les frais supplémentaires non remboursés grâce au règlement d’indemnités journalières
• blessure, pour envisager une convalescence avec sérénité
• assurance emprunteur, pour assurer votre prêt immobilier, dès lors qu’une maladie, un accident, un décès ne vous permettrait plus de procéder à son remboursement
• assistance, pour faire face à toute situation nécessitant une aide
Une couverture prévoyance limitée pour les non-salariés
Non seulement la prise en charge des risques par la Sécurité sociale demeure insuffisante, malgré la création de la protection universelle maladie (PUMA), mais on ne dispose que d’une protection sociale obligatoire faible si l’on n’est pas salarié, les prestations de prévoyance versées par la sécurité sociale des indépendants étant très limitées. Or, il existe des contrats de prévoyance adaptés.

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